Hemförsäkring vid andrahandsuthyrning: vem betalar och vad behöver du?

Vem försäkrar vad – kort sammanfattat

Regeln är enkel att komma ihåg även om den sällan sägs rakt ut: var och en försäkrar sitt eget. Hyresgästen skyddar sina personliga saker och sitt ansvar mot skada, uthyraren skyddar byggnaden eller bostadsrätten och det hen har lämnat kvar i den. Ingen av delarna hoppar automatiskt över till den andra partens försäkring, eftersom ni normalt inte delar hushåll – men exakta gränser skiljer sig mellan försäkringsbolag, så läs alltid det egna försäkringsbrevet.

Behöver jag som hyresgäst en egen hemförsäkring i andra hand?

Ja. Du omfattas normalt inte av uthyrarens hemförsäkring så snart ni inte delar hushåll, vilket är den vanliga situationen vid andrahandsuthyrning. Konsumenternas Försäkringsbyrå rekommenderar att du som hyr en bostad, även tillfälligt, tecknar en egen hemförsäkring innan du flyttar in. Den skyddar din dator, dina möbler och dina kläder om något händer, och ger dig ansvarsskydd om du råkar orsaka en skada som någon annan kräver ersättning för.

If och Länsförsäkringar är tydliga med vilken typ av hemförsäkring du ska välja: en försäkring för hyresrätt, oavsett om bostaden du hyr i andra hand egentligen är en bostadsrätt eller ett hus. Du behöver alltså varken bostadsrättstillägg eller villaförsäkring som hyresgäst, för det ansvaret ligger kvar hos den som äger bostaden. Ha försäkringen på plats innan inflytt, så den är en del av checklistan när du flyttar in i stället för något du kommer på i efterhand.

Täcker uthyrarens försäkring om jag som hyresgäst orsakar en skada?

Nej, inte per automatik. Uthyrarens egen försäkring gäller bostaden och byggnaden, inte dig som hyresgäst. Enligt 12 kap. 24 § jordabalken ska du vårda lägenheten väl under hyrestiden och ersätta skada som uppstår genom eget vållande eller vårdslöshet. Blir det aktuellt är det din egen hemförsäkrings ansvarsskydd som täcker kravet, inte uthyrarens.

Paragrafen ställer också krav på snabbhet: uppstår en skada eller brist som måste åtgärdas för att undvika allvarlig olägenhet ska du meddela hyresvärden genast. Andra skador ska anmälas utan oskäligt dröjsmål. Väntar du för länge kan du enligt samma paragraf bli ansvarig för den följdskada som dröjsmålet orsakar, till exempel en fuktskada som hinner sprida sig innan någon åtgärdar den.

En besiktning före inflytt gör det här mycket enklare, eftersom ni redan har bilder och anteckningar att jämföra med när skadan väl är ett faktum.

Vad händer om hyresgästen stjäl eller förstör uthyrarens saker?

Här finns en lucka som få uthyrare känner till. Konsumenternas Försäkringsbyrå påpekar att när uthyraren frivilligt har gett en hyresgäst tillträde till bostaden, kan den vanliga hemförsäkringen sakna ersättning om hyresgästen stjäl eller medvetet förstör möbler och annat lösöre. Grundförsäkringen är i första hand byggd för inbrott och skada utifrån, inte för en person som redan bor i bostaden.

Det är precis den situationen ett uthyrningstillägg är till för. Dina Försäkringar är ett konkret exempel: deras tillägg ger ersättning för stöld och skadegörelse upp till 100 000 kr och gäller för villa, lägenhet och fritidshus. Beloppet är specifikt för det bolaget, inte ett branschtak, så jämför alltid summan och undantagen hos ditt eget försäkringsbolag innan du hyr ut möblerat. Har du möbler och husgeråd i bostaden lönar det sig också att göra en inventarielista tillsammans med hyresgästen, så ni båda vet vad som fanns där från start.

Vanligt slitage täcks aldrig av en försäkring, oavsett bolag. Nötta trösklar, blekt tapet från solljus eller en matta som blivit tunnare av vardaglig gång är sådant ni själva behöver reglera i hyresavtalet, inte något ett försäkringsbolag ersätter. Skriv därför alltid in i depositionsavtalet vad som räknas som normalt slitage och vad som är en ersättningsgill skada, så slipper ni tvista om det när hyresgästen flyttar ut.

Gäller samma regler för en inneboende?

Inte alltid. En inneboende delar ofta hushåll med uthyraren på ett annat sätt än en andrahandshyresgäst, och det påverkar försäkringen. Trygg-Hansa uppger till exempel att en inneboende kan läggas till i uthyrarens egen hemförsäkring hos dem, medan andra bolag i stället kräver att den inneboende tecknar ett eget skydd precis som en andrahandshyresgäst. Uppläggen skiljer sig alltså mellan bolag och mellan andrahandsuthyrning och inneboende, så se skillnaden mellan upplåtelseformerna innan du bestämmer vilket skydd som gäller.

Vad kostar det uthyraren i skatt och avgifter utöver försäkringen?

Försäkringen är bara en del av uthyrarens ekonomi. Skatteverket anger att du 2026 får göra ett schablonavdrag på 40 000 kr per bostad och år, och att överskottet därefter beskattas som kapitalinkomst med 30 %. Vill du räkna på vad hyran ger dig efter skatt, avgifter och eventuellt uthyrningstillägg är det en egen beräkning, och du hittar hela genomgången på sidan om skatt på hyresinkomster.

Vanliga frågor om hemförsäkring vid andrahandsuthyrning

Annonslänkar: sidan innehåller länkar till Hedvig och Samtrygg. Vi kan få ersättning om du går vidare via dem.